Публичному акционерному обществу АСТРА БАНК возобновлен кредитный рейтинг
23 декабря 2014 г. — ПАО «АСТРА Банк»
23 декабря 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга АО АСТРА БАНК (код ЕГРПОУ 35590956) по национальной шкале на уровне uaBBB. Заемщик с рейтингом uaBBB характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о присвоении (возобновлении) кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2014 года, особенной и регулярной информацией АО АСТРА БАНК как эмитента.
Таблица 1
Основные балансовые показатели АО АСТРА БАНКпо итогам 9 месяцев 2014 года, тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.10.2014 | 01.01.2014 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 163266 | 158837 | 4429 | 2,79% |
Уставный капитал | 150105 | 150105 | 0 | - |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 91,70% | 15,72% | 75,98 п.п. | - |
Обязательства, всего | 14782 | 851527 | -836745 | -98,26% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 10677 | 33890 | -23213 | -68,50% |
Средства банков | 7884 | 618675 | -610791 | -98,73% |
Средства физических лиц | 1 136 | 21 001 | -19865 | -94,59% |
Средства юридических лиц | 2208 | 186117 | -183909 | -98,81% |
Активы, всего | 178048 | 1010364 | -832316 | -82,38% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 122755 | 490290 | -367535 | -74,96% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 235 | 46753 | -46518 | -99,50% |
Резервы под обесценение кредитов | 53 | 1139 | -1086 | -95,35% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 22,55% | 2,44% | 20,12 п.п. | 825,75% |
Ценные бумаги на продажу | 0 | 412384 | -412 384 | -100,00% |
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу | 0 | 0 | 0 | - |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 830,44% | 57,58% | 772,86 п.п. | - |
Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. Новый собственник Банка, как и анонсировал ранее, в 2014 году продолжил сокращение операций АО АСТРА БАНК, а также значительно сократил обязательства Банка и его кредитный портфель. Агентство напоминает, что новым владельцем 100% акций АО АСТРА БАНК является компания-нерезидент, подконтрольная группе «Дельта Банка». Выявленные тенденции подтверждены следующей статистикой за период с 01.01.2014 по 01.10.2014:
- уставный капитал АО АСТРА БАНК остался неизменным, Агентство напоминает, что за 2013 года уставный капитал Банка снизился на 899,9 млн. грн. или на 85,7% – до 150,11 млн. грн.;
- собственный капитал Банка сократился на 2,79%, за 2013 год он снизился на 86,13%;
- активы Банка уменьшились на 82,38%, за 2013 год тем сокращения активов составил 44,4%;
- объем кредитов и задолженности клиентов c учетом резервов сократился на 99,5%. Агентство напоминает, что за 2013 год активы Банка сократились на 96,08%;
- по состоянию на 01.10.2014 кредиты и задолженность клиентов уменьшились до 235 тыс. грн, т.е. фактически Банк приостановил кредитную активность.
На фоне сокращения доходных активов (кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг) практически до нулевого уровня, значительный рост доли в активах продемонстрировали ликвидные активы Банка, объем которых составил 122,76 млн. грн, при обязательствах Банка 14,78 млн. грн. По мнению Агентства, значительное сокращение доходных активов и превышение ликвидных активов над обязательствами указывает на тот факт, что АО АСТРА БАНК в четвертом квартале находился в режиме тотального сокращения деловой активности, а его деятельность была направлена на дальнейшее уменьшение обязательств.
2. Общая стратегия работы Банка, выявленная при анализе ключевых балансовых показателей, нашла свое отражение в нормативах Банка. Нормативы капитала, ликвидности и кредитных рисков Агентство может охарактеризовать как «аномально высокие», которые в несколько, а иногда и несколько десятков раз превышают их средние значения по рынку. По мнению Агентства, такое положение дел было вызвано плановым сокращением активности Банка, поэтому анализ значений нормативов не может выступать ключевым обоснованием для долгосрочного кредитного рейтинга.
Таблица 2
Ключевые нормативы АО АСТРА БАНКпо итогам 9 месяцев 2014 года, тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 01.10.2014 | 01.01.2014 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 162856 | - | 157864 | - | 4 992 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 133,30% | 15,96% | 46,08% | 18,26% | 87,22 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),% | не менее 9% | 91,46% | 12,30% | 15,66% | 13,98% | 75,80 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 4277,65% | 43,94% | 932,05% | 56,99% | 3345,60 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5),% | не менее 40% | 4225,85% | 79,53% | 383,28% | 80,86% | 3842,57 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 3390,10% | 86,75% | 68,79% | 89,11% | 3321,31 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 0,00% | 246,46% | 0,00% | 172,05% | - |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0,00% | 1,45% | 0,18% | 1,63% | - |
Источник: данные АО АСТРА БАНК, НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. 9 месяцев 2014 года Банк окончил с чистой прибылью 1,64 млн. грн, что на 73,43% меньше аналогичного показателя за 9 месяцев 2013 года. Агентство напоминает, что за 2013 год чистая прибыль АО АСТРА БАНК составила 4,44 млн. грн., что на 94,34%меньше чем за 2012 год.
Среди главных факторов, оказавших влияние на снижение прибыли Банка за 9 месяцев 2014 года, следует отметить значительное сокращение доходных активов.
Агентство считает положительным сам факт прибыльной деятельности Банка за 9 месяцев 2014 года. Прибыльная деятельность АО АСТРА БАНК за анализируемый период указывает на тот факт, что Банк проводит разумную политику сворачивания деятельности.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов АО АСТРА БАНКза 9 месяцев 2014 года, тыс. грн., %, п.п.
Показатели | За 9 месяцев 2014 года | За 9 месяцев 2013 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 19 995 | 128 928 | -108933 | -84,49% |
Чистый комиссионный доход | 996 | 12 076 | -11080 | -91,75% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 4,98% | 9,37% | -4,39 п.п. | - |
Результат от операций с иностранной валютой | 182 | 1888 | -1706 | -90,36% |
Административные и другие операционные затраты | 19982 | 115652 | -95670 | -82,72% |
Чистая прибыль | 1636 | 6158 | -4522 | -73,43% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 1,00% | 3,88% | -2,87 п.п. | - |
Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, на протяжении 9 месяцев 2014 года Банк продолжил сокращение активности и значительно уменьшил обязательства и доходные активы. Нормативы капитала, ликвидности и кредитных рисков Банка имели аномально высокое значение даже по отношению к их средним значениям по рынку. Деятельность Банка за 9 месяцев 2014 года оставалась прибыльной. Выявленные тенденции указывают на тот факт, что АО АСТРА БАНК и его ключевой акционер последовательно придерживались курса на сокращение активных и пассивных операций, при этом обеспечивали Банк достаточными для функционирования и расчетов по обязательствам Банка ресурсами.