Банковский счет: как будут зарабатывать банки Украины до конца года
17 июля 2018 г. — Банки Украины
По итогам 2018 года выдача кредитов гражданам страны вполне может вырасти на 15-20%, прогнозируют банкиры.
Кто кому?
В Украине заговорили о росте объемов кредитования. Но он отмечен только в сегменте потребительских кредитов населению. Так, по данным НБУ, в текущем году наблюдается позитивный тренд в выдаче займов населению, рост которых в предыдущем составил 15,7%. Как известно, большое значение сегодня имеет правильное продвижение сайта сервиса кредитования. Перейдя по ссылке https://www.one-marketing.com.ua/sozdanie-sajtov/, можно узнать, как правильно создать сайт, чтобы он стал отличной рекламой для банка. Сайт должен быть доступен к пониманию всеми пользователями, так он будет пользоваться большой популярностью.
Банки связывают увеличение спроса на кредиты снижением инфляционных ожиданий населения и реализацией отложенного спроса. То есть, общество уже не живет опасениями тотального роста цен и часть украинцев готовы планировать крупные разовые приобретения, занимая деньги у банков. Эти заемные средства были направлены на покупки, и за счет этого розничная торговля показала 1,2% роста в 2017 году впервые после 2015 года.
В первом квартале 2018 года объемы кредитования выросли на 8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Портфель выданных кредитов на 1 апреля превысил 100 млрд гривен.
Банки рады кредитовать на достаточно короткие сроки, а потребители искушаются возможностью получить желаемое сразу, возвращая деньги по удобной схеме – равными сумами ежемесячно, не сильно переплачивая. Например, при покупке на покупку техники, которые погашаются в течение льготного периода, сумма переплаты колеблется в пределах 10-15%.
Интересы банкиров и населения в этом совпадают.
Больше, но не меньше
Сложившаяся ситуация имеет все шансы сохраниться до конца года. И хотя банки прогнозируют рост интереса к потребкредитам, но ставки по ним снижать они не намерены.
«В прошлом году кредитов домохозяйствам в национальной валюте было выдано на 40% больше, чем за год до того и первые 4 месяца этого года рост продолжился. Во второй половине года темпы роста замедлятся из-за высокой базы сравнения, но по итогам года кредитный портфель физлиц в гривне вполне может вырасти на 15-20%», - считает директор департамента стратегического управления Банка «Пивденный» Дмитрий Чичкаленко.
«Удешевление возможно в результате роста конкуренции в этом сегменте рынка, но оно будет незначительным», - отмечает он.
И это, судя по всему, наиболее реальный прогноз до конца года.
«Вероятнее всего, банки рассчитывают на рост кредитования за счет роста доходов физлиц и улучшения экономической конъюнктуры, а не за счет снижения процентных ставок», - отмечает, в этой связи старший аналитик компании «Альпари» Вадим Иосуб.
Вадим также указывает, что ставки по кредитам могут снизиться лишь вслед за снижением ставки рефинансирования (учетной ставки НБУ), а особых предпосылок для этого нет, поскольку регулятор по факту активно использует их увеличение как инструмент подавления (таргетирования) инфляции.
Тени прошлого в будущем
Довлеет над рынком и другой сдерживающий фактор - банки накопили колоссальное количество неработающих кредитов. И хотя в доле потенциально дефолтных займов только 15% принадлежат физлицам, а свыше 40% - бизнесу, наличие такого объема проблемной задолженности сдерживают развитие рынка.
«Это колоссальная цифра. Пока банковская система не будет разгружена от проблемных кредитов, будут проблемы и с показателями адекватности капитала, с самими нормативами. Это как бежать с гирями на ноге», - считает финансовый аналитик Алексей Кущ.
Высокая учетная ставка НБУ делает недоступными кредитные ресурсы для реальной экономики.
С другой стороны, банки тоже не заинтересованы в широкомасштабном кредитовании, поскольку имеют такой надежный и стабильный источник заработка как покупка государственных ценных бумаг внутреннего займа, доходность которых составляет минимум17,3-17,4% в национальной валюте по краткосрочным бумагами 5,7% в доларах США по длительному сроку обращения. Используя этот вид заработка банки до минимума снижают риск не возврата денег, одновременно гарантированно получая прибыль при погашении облигаций внутреннего госзайма.
И пока вложения в облигации для банков более доходное дело, чем выдача потребительских кредитов населению, а, тем более, активного кредитования бизнеса.