Cергей Мамедов о предстоящих тенденциях банковского рынка
23 августа 2013 г. — Сергей Мамедов, ПАО АБ «Укргазбанк»
О продолжении снижения депозитных ставок Дальнейшее снижение ставок по депозитам будет происходить преимущественно за счет введения комбинированных продуктов на базе карточных счетов и увеличения доли краткосрочных пассивов. Средневзвешенная доходность вкладов к концу года достигнет уровня 11-12%. Но, темпы снижения ставок по гривневым депозитам будут замедляться. Если за январь-июнь их стоимость снизились на 5%, то в течении последующих месяцев депозиты подешевеют не более чем на 2%. Возможно, к концу года некоторые банки повысят ставки в связи с сезонным дефицитом ликвидности, но это явление не будет массовым.
Доходность валютных вкладов снизится как минимум на 3%, хотя с начала года ставки по ним опустились всего на 1,5%. Тенденция объясняется ужесточением нормативов обязательного резервирования по вкладам в валюте с 1 июля 2013 года. Способствовать росту гривневой депозитной базы также будет введение лимитов на расчеты наличными в 150 тыс. грн. с 1 сентября. В итоге, к концу года доля депозитов в гривне вырастет с нынешних 55% до 57%. В целом, годовой прирост обязательств банков составит 7,5 - 8%. Средства вкладчиков до конца года вырастут приблизительно на 30 млрд грн.
О кредитовании Снижение стоимости ресурсов повлечет за собой снижение ставок по отдельным кредитным продуктам. Цена кэш-кредитов, которые являются самыми дорогими, вряд ли изменится. В корпоративном сегменте ставки могут колебаться в диапазоне 17-19% годовых. Активы банковской системы по итогам года вырастут приблизительно на 7%. В первую очередь банки будут выдавать кэш-кредиты. В корпоративном сегменте активизируется выдача кредитов госпредприятиям под госгарантии. Объемы ипотеки не изменятся, а по автокредитам ожидается сокращение портфеля. Ведь импортеры уже распродали автомобили, завезенные в Украину по старым ценам до вступления в силу новых таможенных пошлин в апреле текущего года. После введения с 1 сентября утилизационного сбора на иномарки, ожидается очередное повышение стоимости транспортных средств, что сразу же отразится на объемах кредитования.
О прибыли банковской системы Несмотря на то, что за шесть месяцев банковская система заработала всего 1,2 млрд. грн., прибыль по итогам 2013-го превысит прошлогодние показатели. Напомню, в прошлом году чистая прибыль банков составила 4,9 млрд грн. В январе-июне с убытком сработали всего 15 финансовых учреждений из 176, причем ухудшение результатов их деятельности связано с доформированием резервов под активные операции. Сейчас практически все банки завершили этот процесс, что позволяет рассчитывать на более высокий результат по итогам года.
О курсе Резких курсовых колебаний мы не ожидаем. По нашим прогнозам, к концу года стоимость доллара составит 8,2-8,4 грн. Стабильность гривни обеспечит поступление валюты от экспорта зерновых и снижение спроса на доллары. Также положительный эффект даст продолжающаяся политика дедолларизации экономики, о чем свидетельствует увеличение объемов безналичных платежей. За шесть месяцев 2013 года их доля достигла 17,5% от общего объема транзакций с пластиковыми картами. В то время как по итогам 2012 года этот показатель составлял лишь 12%. С 1 сентября, после вступления в силу постановления,
ограничивающего расчеты наличными, доля безналичных платежей вырастет еще
больше.
Падение ставок по гривневым депозитам замедлится. До конца 2013 года максимально возможное снижение составит 2%. Но, стоимость вкладов может стабилизироваться на существующем уровне, или повыситься на 1-2% из-за дефицита ликвидности.