Сергей Мамедов о «Концепции реформы банковской системы Украины до 2020 года»
26 июня 2014 г. — Сергей Мамедов, ПАО АБ «Укргазбанк»
Сейчас Нацбанк совместно с иностранными экспертами работает над Концепцией реформы банковской системы Украины до 2020 года. Уже есть проект документа и идет сбор предложений от банков. На мой взгляд, документ очень системный. В нем прослеживается стремление решить наиболее острые проблемы отечественного банковского сектора.
Концепция реформы разделена на 6 блоков. Каждый из них содержит ключевые меры, необходимые для решения определенных задач. Прежде всего, большое внимание уделяется укреплению устойчивости банковской системы. Для этого предусмотрено повышение требований к капитализации банков. Для банков, работающих с населением, требования к капиталу будут выше. НБУ выделит группу системно важных банков, требования к которым будут более жесткими. Но зато такие банки будут иметь право на первоочередную поддержку. С этой целью планируется создание специального фонда для рекапитализации системных банков. Планируется усовершенствовать и механизм восстановления платежеспособности банков.
Но с целью своевременного лечения проблем предполагается усиление пруденциального надзора. В том числе, проведение каждые два года стресс-тестирования банков. Ужесточится надзор и за деятельностью кредитных союзов. В разработке требований для них будет участвовать НБУ.
Большое внимание в документе уделяется решению вопроса работы с проблемными активами. Будут усилены права кредиторов, усовершенствовано законодательство о банкротстве и отчуждении имущества, разработан стандартный механизм реструктуризации задолженности. Планируется развивать третейские суды, а также создать банк проблемных активов. Концепция предусматривает, что отчуждение и реализация проблемной задолженности в пользу кредитора будет длиться не более 3 месяцев. Сейчас этот процесс занимает целые годы.
Отдельный блок документа посвящен снижению структурных дисбалансов в банковском секторе. Риски банков будут снижаться благодаря уменьшению доли валютных кредитов. Нацбанк ставит задачу снизить долю валютных кредитов и депозитов в системе с 40-45% до 10-15% к 2020 году. Система управления банковской ликвидностью будет пересмотрена с учетом лучшего европейского опыта. Так, с целью лучшего управления ликвидностью предлагается ввести вид депозитов, на которые не будет распространяться право досрочного расторжения. Отдельный акцент сделан на необходимости создания условий для привлечения институциональных инвесторов, в том числе либерализации валютного регулирования.
В документе уделяется внимание улучшению качества корпоративного управления, развитию безналичных расчетов и новых банковских технологий. Нацбанк будет инициировать создание института Финансового омбудсмена. Идею о важности финомбудсмена для нашей системы я лично отстаиваю последние два года.
В результате реформирования Нацбанк станет мегарегулятором банковской системы, который значительно улучшит ее управляемость и устойчивость.
В целом, на меня документ производит очень позитивное впечатление. Чувствуется готовность регулятора к глобальным переменам с учетом текущих потребностей рынка. Но это пока лишь Концепция.
Главное, чтобы она получила в дальнейшем необходимое развитие и детализацию в конкретных нормативных актах. Я считаю необходимым закрепить в Концепции четкие временные рамки принятия законов. Такие «матрицы» всегда выставляют правительству международные финансовые организации, когда предоставляют финансирование. Думаю, что Нацбанк должен также выставить желаемые ориентиры. Тогда все участники банковского рынка смогут более эффективно и слажено перестроить систему под европейские стандарты.